互联网金融智能投顾靠谱吗
监管的日益严格,互联网金融行业开始探索新的发展途径。近期,智能投顾进入了互联网金融行业的视野,也受到了理财投资者的追捧。目前,国内已有十多家金融平台和金融科技公司使用智能投顾。
什么是智能投顾?
智能投顾,即机器人投资顾问。是智能机器人根据客户的自身情况,利用马科维茨提出的投资组合理论,通过算法和产品搭建一个数据模型,来完成理财顾问服务。通俗的说,就是理财用户输入自己的信息,比如,年龄、收入情况、风险偏好等信息后,数据模型就会自动匹配相应的投资理财产品供投资者购买。
国内智能投顾停留在概念萌芽阶段
智能投顾起源于美国,在美国得到成功的发展。网贷之家分析师表示,中国的智能投顾目前还停留在概念阶段。对客户提供的服务只是资产配置,并没有做到智能投顾。美国智能投顾市场有庞大的EFT(交易型开放式指数基金,是一种在交易所上市交易的、基金份额可变的一种开放式基金)市场,而中国的EFT数量有限,这影响了智能投顾在中国的发展。现在的互联网金融公司更多的是概念上的炒作来吸引投资者的眼球。
监管政策需要完善
在美国智能投顾受到《1940年投资顾问法》的约束,并接受 SEC 的监管。和美国不同,中国属于分业监管,不同资产对应不同监管层。业内人士预测,智能投顾的监管难度系数会很大,没有相应的监管细则、监管指引和参照条例。而资产端的混合经营会涉及不同的监管部门,无形增加了监管难度。缺乏监管,平台很容易出现“资金池”、“自融”等违法行为。
利差盈利模式亟待转型
智能投顾平台是将资产端和投资端的利差转为服务费盈利模式,微薄的利润很难持久。智能投顾要想在中国发展要做的还很多,专业的人才是必不可少的。美国的智能投顾平台是靠收资产管理费作为盈利,在中国这种模式可行与否,还需要探索。
综合看来,智能投顾在中国还不成熟,监管和模式都需要完善和转型。投资者选择智能投顾之前,还需三思而后行。
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