金融垂直搜索平台面临三大制约因素

虽然规避了与银行等传统金融大鳄的直接竞争，但金融垂直搜索领域新兵们的发展，却受到产品来源不足、输客能力有限以及客户缺少网上搜索比价习惯三方面因素的制约。

首先，搜索平台的产品源受限，金融搜索引擎将产品、盈利来源全部捆绑在金融机构上，但对金融机构而言，搜索平台并非不可或缺的。

“这些网站需要好的产品和服务来吸引客户，但银行为何要把服务展示在搜索网站上？比如，这些金融搜索引擎很大一块业务是针对房贷客户，而房贷客户每天都排着队来找我们。银行即使不在搜索引擎上发布信息，目前的客户保有量也是足够的。对银行而言，金融搜索引擎只是一种获客渠道，有最好，没有也不构成损失。”建设银行深圳南山支行信贷经理李腾飞说。

好贷网创始人李明顺自己也表示，创业初期与银行建立联系时，银行高层的反应颇为冷淡，他只得以“扫街”的方式，亲身走访银行网点游说信贷员将产品放在其平台上展示；融360创始人叶大清则表示，该平台与四大行的合作是免费的。

其次，搜索平台为金融机构输出批量客户的能力令人怀疑。“除非能获得同一地域的批量客户，否则这类平台对我们意义不大。跨地域做单个客户的尽职调查成本太高。”南粤银行信贷经理小刘说。

证券时报记者了解到，目前搜索平台只向银行提供初步通过审核的意向客户，尽职调查、贷款审批和发放的流程则由相应金融机构完成。而搜索平台目前尚属“跑马圈地”阶段，客户基础不广泛且呈跨区域、小量、离散分布。

以好贷网为例，据李明顺透露，目前好贷网意向客户在30万左右，分布在全国70余个城市。也就是说，平均每个城市大约有4300名的意向客户，这里面还未曾剔除不符合资质的。但好贷网的合作机构包括3000多家银行的支行、网点和5000多家小贷公司，那么每一个机构最后能够得到多少客户，就不言而喻了。

“据我观察，目前搜索平台上活跃的还是零星散户。而这些意向客户中，即便最后通过搜索平台完成贷款需求的，大多数不是跟银行下的单，而是跟小贷公司、担保公司等机构。”小刘补充道。

此外，国内客户网上搜索比价的习惯仍有待培养。

谈及金融搜索产业市场，叶大清引用Google和Forrester研报数据称，88%的美国网民有金融搜索比价的习惯，50%的英国人每年至少一次上网查询金融产品。但对国内情况，叶大清坦言，“目前整个中国通过互联网去搜索信贷产品等金融产品的人还不到10%。一线城市不会超过20%，偏远城市可能仅1%~3%。”

“金融搜索平台的商业模式建立在人们成熟的在线比价行为上，但目前国内用户的比价习惯还未养成。至于市场还需要多长时间才能成熟，还很难说。”中国社科院金融研究所金融市场研究室主任杨涛表示。(刘筱攸)

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